2025 IRP계좌 수수료 비교 및 선택 꿀팁 정리

2025 IRP계좌 수수료 비교 및 선택 꿀팁 정리

2025 IRP계좌 수수료 비교 및 선택 꿀팁 정리

IRP(개인형퇴직연금) 계좌는 노후 준비를 위한 중요한 금융 상품입니다.

수수료와 혜택을 꼼꼼히 비교하여 선택하면 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있습니다.

2025년 기준으로 은행과 증권사의 IRP 계좌 수수료, 혜택, 그리고 선택 시 고려해야 할 사항들을 자세히 알아보겠습니다.

IRP 수수료의 종류와 특징

1. 수수료 구성

가. 운용관리 수수료: 계좌 관리 및 운용에 대한 비용

나. 자산관리 수수료: 자산 보관 및 관리에 대한 비용

다. 매매 수수료: 주식, ETF 등 거래 시 발생하는 비용

2025년 은행 IRP 수수료 비교

은행명	수수료율(%)	연간수수료(5천만원 기준)
KDB산업은행	0.160	8만원
NH농협은행	0.216	10.8만원
KB국민은행	0.224	11.2만원
우리은행	0.238	11.9만원

2025년 증권사 IRP 수수료 비교

1. 비대면 계좌 개설 시 수수료

증권사명	수수료율(%)	특징
신한투자증권	0.000	전액 면제
NH투자증권	0.000	전액 면제
삼성증권	0.000	전액 면제
미래에셋증권	0.000	비대면 전액 면제

IRP 계좌 선택 시 고려사항

1. 수수료 면제 조건

가. 비대면 계좌 개설 시 수수료 면제 여부

나. 연금 수령 시 수수료 면제 혜택

다. 장기 고객 우대 혜택

2. 투자 상품 다양성

가. ETF, 펀드 등 투자 상품 종류

나. 예금, 적금 등 안전자산 옵션

IRP 세제혜택 및 운용 전략

1. 세제혜택

가. 연간 900만원 한도 세액공제

나. 연금수령 시 퇴직소득세 30% 감면

다. 55세 이상 연금수령 시 3.3~5.5% 저율과세

2. 효율적인 운용 전략

가. 연령별 맞춤 포트폴리오 구성

나. 위험자산과 안전자산의 적절한 배분

다. 정기적인 포트폴리오 리밸런싱

IRP 계좌 개설 및 관리 방법

1. 계좌 개설 방법

가. 온라인 비대면 개설

나. 영업점 방문 개설

다. 필요 서류: 신분증, 퇴직금 관련 서류

2. 계좌 관리 방법

가. 정기적인 수익률 확인

나. 포트폴리오 조정

다. 추가 납입 계획 수립

환율 우대 및 해외송금 수수료 무료 은행

네이버 인플루언서 선정되는 방법 꿀팁

자주 묻는 질문 Q&A

Q. IRP 계좌의 수수료는 어떻게 되나요?

A. IRP 계좌의 수수료는 크게 운용관리 수수료와 자산관리 수수료로 구분됩니다. 최근에는 비대면으로 계좌를 개설하는 경우 대부분의 증권사에서 수수료를 면제해주고 있습니다. 대면 개설 시에는 일반적으로 적립금의 0.2~0.3% 수준의 수수료가 발생합니다.

Q. IRP 계좌의 세액공제 혜택은 얼마인가요?

A. IRP 계좌는 연간 납입액 900만원 한도 내에서 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 총급여 5,500만원 이하인 경우 16.5%(최대 148.5만원), 5,500만원 초과 시 13.2%(최대 118.8만원)의 세액공제가 가능합니다. ISA 만기 자금을 IRP로 이체하는 경우 추가로 300만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

Q. IRP 계좌를 중도해지하면 어떻게 되나요?

A. IRP 계좌를 중도해지하면 그동안 받았던 세액공제 혜택을 반환해야 하며, 운용수익에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다. 다만, 주택구입, 장기요양, 파산 등 법에서 인정하는 사유로 중도인출하는 경우에는 예외적으로 가능합니다.

Q. 연금 수령 시 세금은 어떻게 되나요?

A. 만 55세 이후 연금으로 수령할 경우, 연령에 따라 차등적인 세율이 적용됩니다. 55세 이상 70세 미만은 5.5%, 70세 이상 80세 미만은 4.4%, 80세 이상은 3.3%의 연금소득세가 부과됩니다. 또한 퇴직소득세의 30%(연금 수령 11년째부터는 40%)를 감면받을 수 있습니다.

Q. IRP 계좌는 어디서 개설하는 것이 유리한가요?

A. 수수료와 투자 가능한 상품의 다양성을 고려하여 선택하는 것이 좋습니다. 최근에는 대부분의 증권사에서 비대면 계좌 개설 시 수수료를 면제해주고 있으며, ETF 매매 수수료도 면제되는 경우가 많습니다. 또한 온라인 전용 상품의 경우 수수료가 더욱 저렴하므로 비대면 거래에 익숙하다면 이를 활용하는 것이 유리합니다.

요약

2025년 IRP 계좌는 대부분의 증권사에서 비대면 개설 시 수수료를 면제해주는 추세입니다.

은행의 경우 여전히 수수료가 발생하나, 비대면 개설 시 할인 혜택을 제공하는 경우가 많습니다.

장기 투자 관점에서 수수료뿐만 아니라 투자 상품의 다양성, 운용의 편의성 등을 종합적으로 고려하여 선택하는 것이 중요합니다.

특히 세제혜택을 최대한 활용하고 연령에 맞는 적절한 포트폴리오를 구성하여 효율적인 노후 준비가 가능하도록 해야 합니다.

수익률 좋은 미국주식(ETF) 투자처(TIGER 미국나스닥100, S&P500, TOP10 INDXXM, 미국필라델피아반도체나스닥, KODEX 미국S&P500TR)

수익률 좋은 미국주식(ETF) 투자처(TIGER 미국나스닥100, S&P500, TOP10 INDXXM, 미국필라델피아반도체나

해외송금 수수료 면제 은행 정보(카뱅/토스/뱅크오브호프)

해외송금 수수료 면제 은행 정보(카뱅/토스/뱅크오브호프)

해외송금 수수료 면제 및 환율 우대 은행 정보 알아보기 

해외송금 수수료 면제 환율 우대 은행(카카오뱅크 해외송금)